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Zelle支付网络正因频繁发生的诈骗案件而遭遇前所未有的监管压力。作为连接数百万用户的万亿美元级即时转账平台，其在防范欺诈方面的漏洞已引发国会高度关注。
根据消费者金融保护局（CFPB）此前的诉讼指控，Zelle未能建立有效风控体系，致使诈骗分子利用其快速到账特性实施大规模欺诈，造成数十万用户累计损失高达8.7亿美元。尽管该诉讼在特朗普政府时期被撤销，但问题依然存在且持续恶化。
美国参议员伊丽莎白·沃伦、理查德·布卢门撒尔与众议员马克辛·沃特斯联合致信Zelle母公司及主要合作银行——摩根大通、美国银行、富国银行、Capital One、PNC银行和Truist，要求披露社交媒体相关诈骗的详细数据。
数据显示，摩根大通、美国银行和富国银行合计占据Zelle网络73%的交易量，因此被指在消费者保护方面负有不可推卸的责任。立法者强调，平台的快速扩张已超出现有安全能力，使数百万用户处于潜在风险之中。
常设调查小组委员会的最新报告指出，三大银行对争议交易的赔偿比例从2019年的62%下滑至2023年的38%，反映出消费者在遭遇诈骗后获得补偿的难度正在加大。
自今年2月起，摩根大通已采取措施，自动阻止与社交媒体相关的Zelle付款行为。立法者呼吁其他银行立即跟进，以遏制日益猖獗的社交工程类诈骗。
Zelle方面承认平台上存在个别诈骗事件，但坚称此类情况极为罕见，表示99.95%的交易均未出现安全问题。然而，这一说法难以平息公众对系统性风险的担忧。
随着监管审查不断深入，市场普遍预期未来将出台更严格的支付安全标准。此次事件也再次凸显了金融科技快速发展背景下，合规与风控之间的深层矛盾。
生成的图像：Midjourney
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