加拿大将推比特币抵押房贷产品 币安官网追踪资金流

加拿大多伦多贷款机构 APX Lending 于本周三公布计划，拟在 2027 年初推出以比特币作为抵押的住房抵押贷款产品，让购房者在置产时可以选择保留手中的比特币，而不必先行卖出换取现金。公司表示，借款人可将持有的比特币作为抵押，用于支付首付款或覆盖全部购房款，但具体利率与贷款条款尚未公布。同日，该公司开放了意向登记名单，并称预计在 2027 年第一季度正式开办相关业务。

APX 目前已经提供以加密资产作抵押的贷款服务，并称该项目若落地，将成为加拿大首家受监管的比特币抵押房贷提供方。上个月，公司刚推出一项五年期、以比特币和以太坊作抵押的信用额度产品。

加拿大住房抵押市场规模与产品设计

据加拿大抵押贷款及住房公司（CMHC）数据，截至今年 6 月，加拿大居民住房抵押贷款未偿余额达到 1.75 万亿加元。APX 创始人兼首席执行官 Andrei Poliakov 向 CoinDesk 表示，他估算加拿大以比特币作抵押的房地产融资市场规模在 4400 万至 7300 万美元之间，并称公司现有加密抵押贷款业务量中已有 15.8% 与房地产相关。

抵押金额测算示例

以一套约 47.5 万美元的房产为例，Poliakov 称购房者若质押约 19 万美元的比特币，可借出 9.5 万美元用于支付 20% 首付；若希望在不支付现金首付的情况下覆盖全部购房款，则需质押约 47.5 万美元的比特币，同时该房产本身也作为抵押物。

利率区间、资产托管与处置机制

APX 尚未披露房贷利率、还款期限、贷款价值比（LTV）上限，以及在抵押率变化时触发补充抵押或处置抵押品的具体条件。公司现有加密抵押贷款的年化利率区间为 9.99% 至 11.49%，测算基于 60% 的贷款价值比，但这些条款未必适用于拟推出的房贷产品。Poliakov 表示，将房产纳入抵押可能降低借款成本，但未给出预期房贷利率。

在价格波动方面，Poliakov 举例称，若比特币价格下跌 40%，一笔初始贷款价值比为 50% 的独立贷款，其贷款价值比将升至约 83%；而同时以比特币与房产作抵押的房贷将采用不同的评估方式。公司称其通过 BitGo 托管客户加密资产，且不出借客户抵押品。现有借贷系统设有自动化处置机制，当贷款价值比达到 90% 时部分卖出比特币，使其回落至 85%。Poliakov 表示，房贷项目将设置单独的抵押与违约条款，包括通知期与补救机会，并称“卖出比特币抵押品与对房产执行抵押是两种不同的行为”，抵押品缺口是否会影响房产，取决于具体贷款协议。

美国市场的同类产品进展

美国市场上已有类似产品。总部位于迈阿密的贷款机构 Milo 在今年 2 月表示，其累计发放的加密资产抵押房贷已超过 1 亿美元，其中单笔贷款规模达 1200 万美元，还款期限最长可至 30 年，抵押资产可为比特币或以太坊。Poliakov 表示，“加拿大人不应在持有比特币与拥有住房之间做选择”。APX 称房贷条款将在计划上线前公布，目前意向客户可先加入登记名单。

比特币抵押贷款动态与行情查看工具

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信息来源：CoinDesk